首先，保險越早買越劃算；其次，買消費型不買返還型；最后，預(yù)算不夠買定期。 手頭比較緊的情況下，重疾險

重疾險中包含的保障責(zé)任有很多，該如何選，哪種比較好？

重疾險百年康惠保旗艦版、復(fù)星聯(lián)合康樂 e 生、達爾文 1 號重疾險、瑞泰瑞盈、健康告知寬松這些最好。

操作方法

重疾險的相關(guān)保障責(zé)任有以下幾種，我們可以根據(jù)自己的需求來搭配。

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1、重疾責(zé)任：有統(tǒng)一規(guī)范的核心責(zé)任

兒童重疾險怎么買？跟著這幾點做準沒錯！作為父母，愛護孩子是天性，捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了，都

2、身故責(zé)任：重疾能賠，身故也要能賠

買“重大疾病”保險時，最好以長期壽險為基礎(chǔ)，把重疾險附加在上面，購買重疾險選擇多年繳費更為劃算，一旦

3、輕癥中癥責(zé)任：擴展重疾險的賠付范圍

您好，并不是一樣的。健康險有兩個分支：一個是重疾險，一個是醫(yī)療險。也就是說，重疾險屬于健康險的范

4、多次賠付責(zé)任：能重復(fù)賠的責(zé)任

首先，保險越早買越劃算；其次，買消費型不買返還型；最后，預(yù)算不夠買定期。 手頭比較緊的情況下，重疾險

5、保費豁免責(zé)任：能省錢的責(zé)任

市場上常見的重疾，有定期重疾、終身重疾險我是這樣的建議，如果你們是第一次購買重疾建議先配置好

重疾險的選擇跟被保險人的年齡、身體狀況、預(yù)算、風(fēng)險偏好、家庭成員構(gòu)成都有關(guān)系，要根據(jù)實際的情況來確定該如何選擇，哪個更好？不能一概而論。

首先，保險越早買越劃算；其次，買消費型不買返還型；最后，預(yù)算不夠買定期。 手頭比較緊的情況下，重疾險

對于預(yù)算比較有限的人群來說，可以按照下面這幾點來進行配置。

我們要知道，重疾險的好壞不看保障疾病種類的多少。因為2009年開始，發(fā)病率占95%以上的25種疾病已

1）先買定期，把保額做高。

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2）買不起多次賠付的，就先買單次賠付的。

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3）買不含“身故責(zé)任”的重疾險。

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4）盡量拉長繳費期限。

買“重大疾病”保險時，最好以長期壽險為基礎(chǔ)，把重疾險附加在上面，購買重疾險選擇多年繳費更為劃算，一旦

擴展閱讀，以下內(nèi)容您可能還感興趣。

重疾險怎么買劃算，成年人買重疾險買哪種最合適

您好！對于成年人來說，投保重疾險是一個非常不錯的選擇。哪種重疾險更好主要根據(jù)您的個人具體情況以及您對重疾的需求、保額、zd保費情況、保障期限等險種的要求來決定的。

重疾險可以根據(jù)是否有一定比例的返還分為儲蓄型重疾險和消費型重疾險兩種。

儲蓄型重疾險在發(fā)生重疾時，提供重疾保障，未發(fā)生重疾，在保單期滿還能提供現(xiàn)金給付。消

費型重疾險更加側(cè)重于險種的保障功能。主要是定期型的產(chǎn)品，一般專定期10年到30年，和到70歲，或80歲。消費型重疾險具有重保障的特性，客戶可以用比較少的保費來獲得保障，一般30歲的男性只要幾百元就可以保障10萬的重疾保障。

投保重疾險屬并非保險責(zé)任的范圍越廣越好，因為有些疾病的發(fā)生率非常低，投保重疾險時主要的考察項目應(yīng)當(dāng)是保險條款中是否包含了最常見的心血管疾病、器官性疾病和老年性疾病，以上三大類，基本可以滿足了一般家庭中成年人的保障需求。

希望以上回答對您有所幫助。

重疾險應(yīng)該怎么選？

首先，你得了解下重疾有哪些，以及可能的患病概率：

中國保險監(jiān)督管理委員會產(chǎn)品監(jiān)管要求，能冠名重疾產(chǎn)品的保險產(chǎn)品必須按中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會的重疾定義提供以下6種保障：

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)和終末期腎病。

所以被命名為“XX重大疾病保險”的產(chǎn)品都會保障這6種核心重疾。

人這一輩子能患上以上6種重疾的概率是72%。

另外還有19種較常見重疾，與上面這6種組成最常見的25種重疾組合。目前市面絕大多數(shù)重疾產(chǎn)品都基本覆蓋了這些疾病。

所以，無論你在國內(nèi)哪一家保險公司購買了重疾產(chǎn)品，這6種/25種重大疾病的定義都是一模一樣的。

再來了解下輕度重疾：

按照字面意思和疾病定義來看，輕度重疾是介于普遍疾病和重疾之間的疾病，其程度未達到重疾標準。

現(xiàn)在市面上很誘人的還有這種以額外賠付型為主，理賠后不影響重疾和其他保險責(zé)任的保額的產(chǎn)品。

目前市場常見的輕度重疾有這些：

（1）早期惡性腫瘤或者惡性病變

（2）不典型的急性心肌梗塞

（3）輕微腦中風(fēng)后遺癥

（4）介入式非開胸手術(shù)（冠狀動脈、心臟瓣膜、主動脈）

（5）視力嚴重受損

（6）腦垂體瘤、腦囊腫636f7079e799bee5baa631333365666266、腦動脈瘤及腦血管瘤

（7）較小面積Ⅲ度燒傷

（8）輕度顱腦手術(shù)

就發(fā)病概率而言，輕度重疾發(fā)生概率大約是重大疾病發(fā)生概率的30%（各年齡平均值）。

如果及時就醫(yī)，輕度重疾治愈率高，治療費用多集中在5萬以下。不過也存在像聽力嚴重受損、心臟瓣膜介入手術(shù)這種費用較高的情況，而且術(shù)后康復(fù)費和對正常收入的影響還是比較大的。?

所以，如果預(yù)算允許，也可以購買涵蓋輕度重疾的產(chǎn)品，抵御這種風(fēng)險。

最后再來看重疾險的類型再做選擇：

不管產(chǎn)品名稱和類型多復(fù)雜，比如有“大病”、“保費返還”、“儲蓄”等字眼。對于重疾險而已，其實就是在下面這3種上做文章。“提前給付型”和“額外給付型”和“獨立主險型”。

提前給付型：這種類型的重疾險一般是附在主險下面，以附加險形式出現(xiàn)，重疾責(zé)任與產(chǎn)品（或產(chǎn)品組合）里包含的身故責(zé)任共用保額。

當(dāng)發(fā)生條款所列的重疾風(fēng)險后，將主險的身故保額提前給付，同時主險的保額相應(yīng)減少。也就是身故或重疾哪個先發(fā)生就先賠保額，但只賠付一次。

賠付完之后，保單即終止失效。因此產(chǎn)品價格較額外給付的產(chǎn)品便宜。

例如，李女士買了20萬的終身壽險，其中附加提前給付重疾險18萬。那么如果她理賠了18萬的重疾，終身壽險的保額還有多少呢？

2萬，因為上面的20萬和18萬并不是獨立的，而是包含關(guān)系。這是經(jīng)常發(fā)生誤解的地方。大家買保險的時候一定要仔細閱讀建議書。

額外給付型：給付重疾險保險金后，保單繼續(xù)有效。死亡保額不被削減。這種產(chǎn)品保費較貴。

獨立主險型：這種獨立主險型重疾險，部分也帶有死亡責(zé)任（兩種擇一賠付）。死亡保障可以比較低（例如僅返還所繳保費）。所以相比上述兩種，同樣的保費投入情況下，獨立主險型，對于更重視重疾保障的用戶來說更合適，具有更高的性價比。

重大疾病保險哪種好？

重大疾病保險是收入損失險，所以要優(yōu)先給家庭經(jīng)濟支柱來配置，一般建議做到年收入的5倍，最低不低于3倍的年收入，這樣可以保障在修養(yǎng)的三到五年內(nèi)家庭的生活品質(zhì)不因生病而改變。

根據(jù)題主的信息，35歲購買重疾險，建議配置消費型的，如果是買定期的，保到70歲，30年交，20萬保額，每年大概1500-3000元（保費以具體產(chǎn)品為準~）

接下來，學(xué)姐跟大家分享適合大多數(shù)人選購重疾險的經(jīng)驗和方法：

1、重疾保障

簡單來講，咱們買重疾險的原則就是 ——?花最少的錢，最高的保額。

無論保險產(chǎn)品宣稱保障多少種疾病，60種也好，80種也好，120種也好，占所有重疾理賠案95%以上的25種重大疾病，銀保監(jiān)會都已經(jīng)規(guī)定所有*重疾險必須包含，而且疾病定義和理賠標準都必須保持一致，保險公司不得修改。

不得不說，這是重疾險里最讓人放心的保障部分了。換句話說，我們也不用死磕重疾的數(shù)量多一個少一個了，都一樣。

2、輕癥保障

輕癥保障是近些年才有的概念，由保險公司各自自主添加，銀保監(jiān)會并沒有對其作統(tǒng)一規(guī)定。

所以這部分的保障，務(wù)必要仔細看合同，是否包含我國人口中發(fā)生率較高的11大高發(fā)輕癥。

3、多次賠付

多次賠付也是近年才出現(xiàn)的概念。

隨著醫(yī)學(xué)發(fā)展，重大疾病的病故率正在逐漸下跌，許多重疾迎來穩(wěn)定控制甚至治愈的一天。

然而這也意味著，發(fā)生二次重疾的人口正在增多，風(fēng)險也在變大。因此，多次賠付型重疾險應(yīng)運而生。

多次賠付，主要關(guān)注首發(fā)疾病是否有要求、疾病分組方式、賠付間隔時長等。

4、是否返保費/保額

一般重疾險分為以下3類：

消費型：保障期內(nèi)，若未曾發(fā)生重疾賠付，保費恕不退還。

儲蓄型：保障期一般為一輩子，若未曾發(fā)生重疾賠付，身故時，返還e69da5e6ba907a6431333431376563保費或者保額（視合同約定）。

返還型：保障期一般為定期，若未曾發(fā)生重疾賠付，且未身故，返還保費或者保額（視合同約定）。

返還型重疾險為什么不建議買？大家都說有坑，那么坑在哪里？學(xué)姐都給總結(jié)出來了：

>>>有病治病，沒病返還，人人愛買的返還型重疾險竟然這么坑！

重疾險對比，哪款最好

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1、百年康惠保旗艦版

康惠保旗艦版相比其他產(chǎn)品，多了額外的中癥保障，而且保費也非常有競爭力，非常適合想獲得全面保障的朋友。

可以說改版后的康惠保旗艦版，競爭力已經(jīng)大大增加了，如果你想選一款保障最全面的消費型重疾險，那么康惠保旗艦版無疑是非常好的選擇e69da5e887aa7a686964616f31333433623763。

如果已經(jīng)看透了保險公司各種賣點噱頭，想用最低的價格獲得足夠的重疾保障，那么深藍君建議選擇老版本康惠保（不附加輕癥），這幾乎是國內(nèi)重疾險的地板價，很難找到更便宜的產(chǎn)品了。

對于之前已經(jīng)投保了康惠保的用戶也不用擔(dān)心，買過之前康惠保的還能買旗艦版，截止 2019 年 1 月 31 號之前，百年人壽特意針對老用戶特別開放了保額*，規(guī)則如下：

以 50 萬老版康惠保為例，可以額外購買最多 30 萬保額的康惠保旗艦版，不過投保年齡必須在 18-40 歲之間才可以。早買早保障，重疾險每年都有新品推出，原來投保的老用戶也沒必要過分糾結(jié)。

2、復(fù)星聯(lián)合康樂 e 生

復(fù)星這款產(chǎn)品是 2017 年中上線的，經(jīng)過幾次條款的升級，產(chǎn)品競爭力變得越來越大。和其他產(chǎn)品相比，這款產(chǎn)品可以附加投保人豁免、比如父母為孩子投保，如果父母不幸罹患重疾、輕癥、身故，那么孩子的保費就不需要再交了，但是保障也還在的。

另外復(fù)星康樂 e 生有 智能核保 功能，就算有甲狀腺結(jié)節(jié)、住院經(jīng)歷等，在投保時健康告知選擇“不符合”，就能進入智能核保頁面，立即獲得核保結(jié)論。

3、達爾文 1 號重疾險

達爾文 1 號基本就是仿照康樂 e 生 C 款設(shè)計的，所以達爾文 1 號也繼承了康樂 e 生 C 款的優(yōu)點，比如：投保人豁免、智能核保等。

由于是后來上市的產(chǎn)品，為了差異化競爭，又新增了 2 個額外的功能：

① 重疾保額可以增加

如果先罹患輕癥，然后再罹患重疾，在 80 歲前，重疾賠付保額會增加，具體規(guī)則如下：

② 身故退還現(xiàn)金價值

如果想選一款保到 70 歲的產(chǎn)品，我認為現(xiàn)金價值完全不是考慮的重點。畢竟 70 歲前罹患重疾就能賠付保額，合同也會隨之結(jié)束。而到 70 歲時，產(chǎn)品的現(xiàn)金價值都下降為 0 了。

如果選擇保終身，達爾文 1 號相比康惠保，現(xiàn)金價值會高一些。深藍君制作了如下表格，可以看一下：

可以看到，從 61 歲開始，達爾文的現(xiàn)金價值稍高于康惠保，如果以平均壽命 75 歲來看，50 萬保額，達爾文的現(xiàn)金價值會比康惠保多一點。

如果大家有信心能活到 100 歲，那么達爾文 1 號的現(xiàn)金價值會明顯高不少。不過個人覺得能活到 80 歲也就知足了，而且 50 年后的二三十萬，折合到現(xiàn)在也沒多少錢。

如果你能接受達爾文 1 號輕癥賠付 25%（康樂 C 是 30%），并且價格有小幅加費的情況下，獲得上述 2 個新的保障，那么是可以選擇達爾文 1 號。

4、瑞泰瑞盈重大疾病保險

瑞泰瑞盈是一款非常有特色的產(chǎn)品，在某些細分的角度來講，做得非常極致，我覺得一定能吸引到一些細分消費者。

深藍君總結(jié)了幾點這款產(chǎn)品的特色：

特點 1：可保到 60 歲

瑞泰瑞盈和達爾文 1 號，都是可以保到 60 歲的產(chǎn)品。如果已經(jīng)買過其他重疾險，想購買一款做高保額，那么保到 60 歲也是值得考慮的選擇。

30 歲男性 50 萬保額（不附加輕癥），保障到 60 歲，同時繳費至 60 歲，每年僅需 1840 元，女性僅需要 1465 元。

這款產(chǎn)品不僅作為重疾險加保比較合適，也適合預(yù)算不足，但是想通過長期重疾險獲得臨時保障的朋友，可以說瑞泰瑞盈保到 60 歲，給了我們更多的選擇。

特點 2：可繳費到 70 歲

瑞泰瑞盈是沒有 30 年繳費的，但提供了繳費至 60 歲、70 歲的方式。雖然這種繳費方式不太主流，不過應(yīng)該能吸引到一部分消費者。

同樣 30 歲男性，選擇繳費到 70 歲每年所交保費更少，大概每年可以少繳費 8% – 9%。另外，如果是女性購買的話，那么費率優(yōu)勢會更加明顯。

5、健康告知寬松

這款產(chǎn)品健康告知相對寬松，沒有對體格指數(shù) BMI 有要求，也沒有問到近兩年內(nèi)的用藥和治療情況，只問到了兩年內(nèi)住院、手術(shù)以及是否連續(xù)服藥 2 個月等情況。

老年人保額高：瑞泰瑞盈是所有產(chǎn)品中，老年人可投保保額最高的，51 – 70 歲都可以投保 20 萬保額，如果父母身體健康，非常值得考慮。整體來講，瑞泰瑞盈是一款特點鮮明的重疾險，應(yīng)該能俘獲一些特定需求的消費者。

最近想買重疾險，問下買哪種重疾險的性價比高?

梧桐樹保險網(wǎng)幫您解答疑惑~

考慮保險產(chǎn)品性價比時如果單以價格便宜與否來衡量的話，很容易引導(dǎo)錯誤的判斷。價格不能在選擇產(chǎn)品時作為參考的唯一zd標準，評價一個保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)從多方面入手，消費型還是返還型、保障期限長短、保障范圍、能否抵御通貨膨脹等等，在研究一個重疾險產(chǎn)品的性價比時，要綜合各方面來考慮。

除了價格，人們最關(guān)心的往往是保障范圍。有些重疾險保障幾十種疾病，有些保障一百多種。其實一般的重疾險產(chǎn)品基本已經(jīng)包含了98%的常見重大疾病。因此，也不是說保障的病種回越多性價比就越高。現(xiàn)在不少重疾險產(chǎn)品都開始包含輕癥的理賠，擴大了保障范圍，在6種基本重大疾病和一些常見重大疾病的保障基礎(chǔ)上，我們可以重點看下一些高發(fā)輕癥是否可保，例如急性心肌梗塞和輕微答腦中風(fēng)。

關(guān)于重疾險的保額，也有不少爭議。隨著醫(yī)療費用快速上漲，同時考慮到重疾引起的工作收入損失，重疾險保額保守應(yīng)當(dāng)在50萬以上，并以被保險人5年收入和支出作為參考適當(dāng)調(diào)整。

一切保險產(chǎn)品的選擇都要根據(jù)自身需要出發(fā)，適合自己的就是好的，綜合細致地考慮才能更好地發(fā)揮重疾險的保障功能。