你好，消費(fèi)型產(chǎn)品責(zé)任簡(jiǎn)單；綜合保費(fèi)低，與返還型保險(xiǎn)保費(fèi)相比，價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯；能更好的來(lái)展現(xiàn)出“保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障”這個(gè)特點(diǎn)。還有與返還重疾險(xiǎn)形成鮮明對(duì)比的自消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)的是單純保障。保障期內(nèi)出險(xiǎn)，賠付保額，未知出險(xiǎn)合同到期未出現(xiàn)，保障責(zé)任終止，已交保費(fèi)拿不回。不過(guò)目前，很多消費(fèi)型保險(xiǎn)設(shè)置的是保障期內(nèi)道身故返還保單現(xiàn)金價(jià)值。此解答轉(zhuǎn)自大象保險(xiǎn)，希望能幫到你！，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一般價(jià)錢比較低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點(diǎn)是如果期間不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)那么錢就沒(méi)了，返還型重疾險(xiǎn)就是有身故責(zé)任的，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)在合同期之內(nèi)沒(méi)出險(xiǎn)保費(fèi)不退還www.51dongshi.com防采集。

返還型也就是兩全重疾險(xiǎn)，被返還的其實(shí)就是保費(fèi)。有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，會(huì)以附加險(xiǎn)的形式，增加一個(gè)責(zé)任，若指定年齡前沒(méi)有發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)，可以返還已交保費(fèi)（比如70歲前或80歲前），后續(xù)重疾險(xiǎn)責(zé)任依然存在。

買重疾險(xiǎn)時(shí)大家最常問(wèn)到三個(gè)問(wèn)題： 重疾保險(xiǎn)怎么買劃算？重疾保險(xiǎn)保額要買多少？保額是不是越高越好？重疾

操作方法

返還型也就是兩全重疾險(xiǎn)，被返還的其實(shí)就是保費(fèi)。有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，會(huì)以附加險(xiǎn)的形式，增加一個(gè)責(zé)任，若指定年齡前沒(méi)有發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)，可以返還已交保費(fèi)（比如70歲前或80歲前），后續(xù)重疾險(xiǎn)責(zé)任依然存在。

買重疾險(xiǎn)時(shí)大家最常問(wèn)到三個(gè)問(wèn)題： 重疾保險(xiǎn)怎么買劃算？重疾保險(xiǎn)保額要買多少？保額是不是越高越好？重疾

一般的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，重疾責(zé)任和身故責(zé)任采用的是“共用保額模式”。比如你買了一款重疾險(xiǎn)，重疾保額50萬(wàn)，身故保額也是50萬(wàn)，其實(shí)這個(gè)“50萬(wàn)”是二者共用的，重疾賠了身故就不賠了，同理人身故了重疾責(zé)任消失，自然也不賠。

返還型重疾險(xiǎn)可以說(shuō)是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，兼顧保障以及理財(cái)投資的功能。若被保者在保險(xiǎn)合同的保障時(shí)間內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，

總之，雖然儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)既保重疾又保身故，但因?yàn)楣灿帽ｎ~，二者只能“二賠一”。

其實(shí)這兩種類型的重疾險(xiǎn)并不沖突，主要看在選購(gòu)時(shí)更在意什么。一般來(lái)說(shuō)，從保費(fèi)方面來(lái)看，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保

區(qū)別一：產(chǎn)品特點(diǎn)不同

你好，消費(fèi)型產(chǎn)品責(zé)任簡(jiǎn)單；綜合保費(fèi)低，與返還型保險(xiǎn)保費(fèi)相比，價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯；能更好的展現(xiàn)出“保險(xiǎn)的本質(zhì)

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，一般指的是保障期限長(zhǎng)，有現(xiàn)金價(jià)值（退保金）的重疾險(xiǎn)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可以賠付，無(wú)病可以以后退保拿錢，想要拿錢的方式要么退保，要么發(fā)生重疾或身故等賠給受益人。

“有病賠錢，無(wú)病返還”這八個(gè)字，就像一個(gè)魔咒，吸引著消費(fèi)者前仆后繼，也讓返還型重疾險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)流行了這么

返還型重疾險(xiǎn)，有兩種類型，一種是定期返還重疾，比如保至60、70、80歲退保費(fèi)，返還保費(fèi)后合同終止；另一種返還型產(chǎn)品是約定時(shí)間返還保費(fèi)以后，保障依然有效，但是返保費(fèi)以后，現(xiàn)金價(jià)值為0，后續(xù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可以賠，但是退保不再拿錢。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一般價(jià)錢比較低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點(diǎn)

區(qū)別二：產(chǎn)品形態(tài)不同

今天說(shuō)說(shuō)消費(fèi)型和返還型保險(xiǎn)。消費(fèi)型保險(xiǎn)，價(jià)格便宜。以小孩的重疾為例，保個(gè)30年，50萬(wàn)保額一年也

我們?nèi)粘Ｋf(shuō)的儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，一般是常規(guī)重疾險(xiǎn)，就是保輕重疾保障。而返還型重疾險(xiǎn)要么是兩全保險(xiǎn)，要么是常規(guī)重疾險(xiǎn)附加兩全保險(xiǎn)，有病治病，無(wú)病返還。

消費(fèi)和返還、定期和終身，教你怎么選重疾險(xiǎn)大家在購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的時(shí)候，通常都是很爽快的，畢竟保費(fèi)

“有病賠錢，無(wú)病返還”這八個(gè)字，就像一個(gè)魔咒，吸引著消費(fèi)者前仆后繼，也讓返還型重疾險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)流行了這么多年。事實(shí)上，即使是現(xiàn)在，返還型保險(xiǎn)的熱度也并不低。大部分懂保險(xiǎn)的人，其實(shí)一般都是不太推薦買返還型重疾險(xiǎn)的。這里不推薦購(gòu)買返還型保險(xiǎn)，并不是否定返還型保險(xiǎn)。只是在選擇返還型保險(xiǎn)時(shí)，很容易陷入的一些誤區(qū)。誤區(qū)一：只看中返錢，不關(guān)心保障其實(shí)很大一部分購(gòu)買返還型保險(xiǎn)的人，都只是看中了它能返錢，對(duì)于產(chǎn)品的保障到底如何，可能根本不太了解，這完全就是一種本末倒置的行為。而且市面上的返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品保障差異又極大，很容易導(dǎo)致買錯(cuò)保險(xiǎn)。萬(wàn)一因?yàn)橘I錯(cuò)保險(xiǎn)，導(dǎo)致在出險(xiǎn)后得不到理賠，那簡(jiǎn)直就是得不償失。誤區(qū)二：到期返還，才能發(fā)揮理財(cái)功能保險(xiǎn)確實(shí)是一種很好的理財(cái)工具，但是像重疾險(xiǎn)這類保障型的保險(xiǎn)，主要通過(guò)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的形式來(lái)進(jìn)行理財(cái)?shù)摹１热缯f(shuō)，一個(gè)人得了癌癥，需要50萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)。如果他買了重疾險(xiǎn)，那么這50萬(wàn)就由保險(xiǎn)公司來(lái)負(fù)擔(dān)，轉(zhuǎn)移了大病對(duì)這個(gè)家庭可能會(huì)造成的經(jīng)濟(jì)打擊。用每年幾千元的保費(fèi)撬起幾十萬(wàn)的保障，才是重疾險(xiǎn)最本質(zhì)的理財(cái)手段。也就是說(shuō)，買保險(xiǎn)本身就是一種理財(cái)，不管是返還還是不返還，在保障期間內(nèi)保險(xiǎn)都提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，所以已經(jīng)達(dá)到了理財(cái)?shù)哪康摹Ｕ`區(qū)三：消費(fèi)型不返還，不賠太虧很多人不喜歡消費(fèi)型保險(xiǎn)，是因?yàn)橛X(jué)得“保險(xiǎn)不賠就虧了”。但是我們很久之前就跟大家說(shuō)過(guò)，不出險(xiǎn)意味著自己或者家人沒(méi)有生大病，平安健康才是最好的，又怎么會(huì)虧呢？消費(fèi)型重疾險(xiǎn)現(xiàn)在越來(lái)越受到大家的歡迎，因?yàn)樗娴男詢r(jià)比超高！選擇同等保額，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)可能會(huì)便宜一半都不止，保險(xiǎn)杠桿更高，也讓更多收入不高的家庭有機(jī)會(huì)完善保障。當(dāng)然，不推薦大家買返還型的保險(xiǎn)，也并不是完全反對(duì)。返還型保險(xiǎn)中也有不少好的產(chǎn)品，只是在選擇時(shí)要充分考慮自己的保障需求和預(yù)算，而不要一味地關(guān)注返還功能。哪些人群可以考慮購(gòu)買返還型保險(xiǎn)？1. 家庭經(jīng)濟(jì)條件良好，有充足的保費(fèi)預(yù)算。根據(jù)雙十原則，一般全家人的保費(fèi)預(yù)算最好是不要超過(guò)年收入的10%，而保額最好是能達(dá)到年收入的10倍以上。而返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)真的比消費(fèi)型保險(xiǎn)要貴得多，有充足的預(yù)算可以說(shuō)是購(gòu)買返還型保險(xiǎn)的基本條件。2. 投保年齡與返還的時(shí)間最好不要相隔太久。簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，小孩子就不太適合買返還型保險(xiǎn)。比如0歲投保，70歲才返還，半個(gè)多世紀(jì)都快過(guò)去了，這個(gè)返還還有意義么？而如果是40多歲才投保，到65歲返還或者70歲返還，則還能為養(yǎng)老提供部分支持。總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)也是一種商品，而選擇買何種商品都是每個(gè)人自由，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)，也不一定要糾結(jié)自己購(gòu)買的到底是消費(fèi)型還是返還型，首先還是要優(yōu)先以保障為主，結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟(jì)能力，盡量讓自己擁有更高和更完善的保障。在這里，梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)為大家推薦一款2019年新推出的超高性價(jià)比、保障超全面的——桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)，無(wú)論是在保障還是保費(fèi)方面，它在同類型產(chǎn)品中都幾乎做到了極致，跟2019年新推出的其他產(chǎn)品相比，可以說(shuō)是鶴立雞群！2019年六款新品重疾險(xiǎn)對(duì)比看上去差別不大，但如果從細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)上觀察，可以說(shuō)是火藥味十足。1. 桐心守護(hù)前十年重疾保額增幅50%，不單獨(dú)投保及出險(xiǎn)年齡重疾保額加保也是幾款重疾險(xiǎn)新產(chǎn)品的特色之一，但經(jīng)過(guò)橫向?qū)Ρ戎蟛浑y發(fā)現(xiàn)，前10年重疾保額額外賠付最低的僅20%，再高一點(diǎn)的可能達(dá)到35%，看起來(lái)35%的比例在同類重疾險(xiǎn)中算是比較良心的了。唯獨(dú)桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的額外賠付比例達(dá)到了50%，在現(xiàn)有的幾款產(chǎn)品中一騎絕塵。人生中黃金階段的10年，有了這款重疾險(xiǎn)就有了更足的底氣！另外，桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)150%保額賠付保障最高可e68a84e799bee5baa6e79fa5e9819331333433633335持續(xù)至65周歲，無(wú)論何時(shí)投保，保障都會(huì)完整覆蓋保單生效后的10年時(shí)間。而其它一些包含該項(xiàng)保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要求在規(guī)定年齡之前初次確診，才可享受額外賠付，規(guī)定的年齡通常低于50周歲。1. 桐心守護(hù)99+1種疾病賠付，真正覆蓋“癌癥”+“非癌癥”保障單次賠付的重疾險(xiǎn)，往往很難真正做到兼顧癌癥與其它重大疾病。這類重疾險(xiǎn)如果首次出險(xiǎn)為惡性腫瘤，理賠后就只剩下惡性腫瘤的二次保障，一下失去了癌癥以外的幾十上百種重大疾病的保障，想想是不是覺(jué)得有點(diǎn)虧？與其它多次賠付的產(chǎn)品相比，桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的惡性腫瘤單獨(dú)一組，剩余99種重大疾病一組，賠付了惡性腫瘤不影響其他99種重疾的賠付，而其他重疾賠付之后，也不影響惡性腫瘤的賠付，真正實(shí)現(xiàn)“癌癥”+“非癌癥”全面覆蓋。首次理賠非癌癥重疾：后續(xù)提供兩次癌癥保障，充分應(yīng)對(duì)癌癥風(fēng)險(xiǎn)，減輕患癌造成的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。首次理賠癌癥：剩余99種重疾仍有保障，如3年后癌癥持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或新發(fā)可再次理賠，全面兼顧。1. 桐心守護(hù)輕癥、中癥賠付后現(xiàn)金價(jià)值不變現(xiàn)金價(jià)值，就是保單所具有的價(jià)值，與退保時(shí)可以拿回多少錢息息相關(guān)。某重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在條款中明確規(guī)定：“若本公司已按本合同的約定給付過(guò)保險(xiǎn)金，本合同保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)金已給付情況相應(yīng)減少。”如果被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠付過(guò)保險(xiǎn)金，最后拿到手的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)扣除一部分。這里就必須要夸一夸桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的一個(gè)隱藏福利——如果被保險(xiǎn)人罹患輕癥或者中癥并獲得賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值不受影響。也就是說(shuō)，倘若后期退保，即使輕癥及中癥發(fā)生過(guò)理賠，仍可以按照現(xiàn)金價(jià)值表領(lǐng)取相應(yīng)的金額，不會(huì)減少，消費(fèi)者利益得到了充分維護(hù)，消費(fèi)型：發(fā)病就賠，不發(fā)病不賠。保險(xiǎn)合同到期后直接終止，但杠桿高，同樣的保障保費(fèi)更低。返還型：俗稱儲(chǔ)蓄型，發(fā)病就賠，不發(fā)病則在某個(gè)年齡段或身故返還約定的金額，保費(fèi)遠(yuǎn)高于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，想要知道消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)的區(qū)別，首先我們要了解他們各自是什么意思呢？消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：在約定保障期間內(nèi)，如果未發(fā)生合同約定的理賠情況，合同期滿后，保障結(jié)束，也不返還保費(fèi)，這種重疾險(xiǎn)可以成為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。返還型重疾險(xiǎn)：在約定保障期間內(nèi)，如果沒(méi)有發(fā)生任何理賠，保險(xiǎn)公司可以返還所交保費(fèi)或給付保額的保險(xiǎn)。可以達(dá)到“有病治病，沒(méi)病范本”的目的。其實(shí)除了返還型重疾險(xiǎn)，還有一種叫做儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，他們都屬于“非消費(fèi)型重疾險(xiǎn)”，由于帶有包含終身壽險(xiǎn)的成分，所以不管患病還是身故，100%可以獲得理賠。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)的區(qū)別最大的區(qū)別在于：如果沒(méi)有出險(xiǎn)e799bee5baa6e79fa5e98193e78988e69d8331333433616166，交的錢是不是“白花了”。很多人覺(jué)得，買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，如果一輩子沒(méi)有生什么大病，這筆錢豈不就是白花了！感覺(jué)不劃算。而返還型重疾險(xiǎn)有病治病，沒(méi)病范本，錢沒(méi)有白花，比較劃算。想要搞清楚到底誰(shuí)比較劃算，要先了解保費(fèi)的一些原理：風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)知關(guān)注疾病保障，我們所交的保費(fèi)，大部分都用于提供保障，支付理賠款，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是花錢買保障，沒(méi)有儲(chǔ)蓄的作用。儲(chǔ)蓄保費(fèi)：返還型重疾險(xiǎn)這類的非返還型重疾險(xiǎn)除了風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，還要多交一筆錢給保險(xiǎn)公司拿去投資，在幾十年后，產(chǎn)生的收益就按合同規(guī)定返還部分給我們。所以，同樣購(gòu)買50萬(wàn)保額，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)花的錢要少很多，確診重疾，一樣能獲得50萬(wàn)賠付，而返還型重疾險(xiǎn)這類非消費(fèi)型重疾險(xiǎn)多交的保費(fèi)就打了水漂，不會(huì)返還。保險(xiǎn)無(wú)法買前試用，所以常常會(huì)給人一種“ 買了保險(xiǎn)沒(méi)用上，錢就白花了 ”的錯(cuò)覺(jué)。但 根據(jù)歷年的理賠年報(bào)來(lái)看，保險(xiǎn)公司每年賠出去的錢，都是上億元的真金白銀。深藍(lán)君在科學(xué)投保五大原則一直強(qiáng)調(diào)，買保險(xiǎn)要保障歸保障，理財(cái)歸理財(cái)。與其把錢花在返還、分紅、理財(cái)?shù)裙δ苌希共蝗绨讯嘤嗟腻X盡可能的買高保額來(lái)得實(shí)際。更多保險(xiǎn)科普和產(chǎn)品測(cè)評(píng)，歡迎到深藍(lán)保官網(wǎng)查看，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人跟保險(xiǎn)公司簽定合同，在約定時(shí)間內(nèi)如被保險(xiǎn)人患符合合同內(nèi)約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司按合同內(nèi)約定的額度給付；如果在約定時(shí)間內(nèi)未患合同內(nèi)約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司不返還所交保費(fèi)zd。返還型其實(shí)是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的一種特殊險(xiǎn)種，有到期返還的功能，如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)患符合合同內(nèi)約定的重大疾病，即按合同約定獲得理賠；如果保險(xiǎn)到了期限或被保險(xiǎn)人達(dá)到約定的年齡而沒(méi)有發(fā)生重大疾病，則返還合同內(nèi)約定的金額。定期型分版類：消費(fèi)型：通俗的說(shuō)就是交多少年保多少年或約定保險(xiǎn)期限，發(fā)生合同內(nèi)規(guī)定重大疾病理賠，合同到期沒(méi)發(fā)生合同內(nèi)規(guī)定重大疾病也不能退還保費(fèi)。儲(chǔ)蓄型：每年繳固定保費(fèi)，繳費(fèi)頻率和保障期限自由選擇，合同到期沒(méi)發(fā)生合同內(nèi)規(guī)定的重大疾病就返還約定金額。終身型分類：消費(fèi)權(quán)型:保障到終身，但是終身沒(méi)有發(fā)生重大疾病，保費(fèi)也不能退。儲(chǔ)蓄型:含身故又分為兩全重疾險(xiǎn)，也就是說(shuō)一份壽險(xiǎn)附加一份重疾險(xiǎn)，如果在約定期限內(nèi)發(fā)生合同內(nèi)規(guī)定的重大疾病可使用重疾險(xiǎn)給付保額且合同失效，反之身故后賠付壽險(xiǎn)約定金額。但是相對(duì)來(lái)說(shuō)儲(chǔ)蓄型會(huì)比消費(fèi)型貴一些，畢竟帶返還功能。本回答被網(wǎng)友采納，消費(fèi)型產(chǎn)品和返還型產(chǎn)品的主要區(qū)別在于兩點(diǎn)：第一點(diǎn)百是費(fèi)用，消費(fèi)型產(chǎn)品交得少，但度是如果沒(méi)有發(fā)生重大疾病，是沒(méi)有任何返還金問(wèn)的。而返還型產(chǎn)品雖然交的多，但是保障期一到，就返還保額+本金，甚至更多。第二點(diǎn)是答保障時(shí)間，消費(fèi)型回產(chǎn)品一般保障20-30年，而返還型產(chǎn)品最長(zhǎng)可以保障至終身或者選擇保障到55歲，60歲，65歲，70歲等，可以靈答活選擇，消費(fèi)和返還、定期和終身，教你怎么選重疾險(xiǎn)大家在購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的時(shí)候，通常都是很爽快的，畢竟保費(fèi)便宜，保障內(nèi)容也相差不大，且只保一年，不合適了來(lái)年再換就好了。但是重疾險(xiǎn)就不同了，保費(fèi)可能要大幾百幾千甚至上萬(wàn)，種類也比較多，光選消費(fèi)型還是返還型，選定期還是終身，就讓很多人摸不著頭腦了。投保之前，各方面都要顧及，考慮穩(wěn)妥。怎樣才算是穩(wěn)妥呢？本文就來(lái)手把手教你選擇適合自己的重疾險(xiǎn)。1. 重疾險(xiǎn)的分類（1）按照保障期限，分為：定期型和終身型。定期重疾險(xiǎn)：只在一定期間提供保障的險(xiǎn)種，比如保障期間為1年、10年、20年、30年，或者保障到70歲、保障到75歲等。終身重疾險(xiǎn)：終此一生，都提供保障的險(xiǎn)種。市面上還有一些一年期的重疾險(xiǎn)，這里我們用一個(gè)表格區(qū)分一些這三種類型。一年期、定期和終身重疾險(xiǎn)也都有各自的優(yōu)缺點(diǎn)。毋庸置疑，隨著年齡上漲，重疾風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越來(lái)越高，因此，原則上是買長(zhǎng)不買短。但在實(shí)際操作中，依然需要結(jié)合自己的預(yù)算。如果目前預(yù)算充足，強(qiáng)烈建議購(gòu)買終身重疾險(xiǎn)。不會(huì)因?yàn)樵诒Ｕ掀陂g出險(xiǎn)，而無(wú)法再次投保。因?yàn)楸ＹM(fèi)恒定，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，其實(shí)保費(fèi)優(yōu)勢(shì)也是很大的。如果目前預(yù)算不足，建議先購(gòu)買一份定期重疾險(xiǎn)，等到經(jīng)濟(jì)寬裕再及時(shí)補(bǔ)充終身保障。（2）按照保費(fèi)是都有返還，分為：消費(fèi)型和返還型。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：保費(fèi)非常便宜，但到期不返還保額，不患重大疾病也不會(huì)賠錢，到期后一分錢都沒(méi)有了。返還型重疾險(xiǎn)：到期或者身故可獲得保額賠償，身故按照保額賠付。相當(dāng)于是一份主險(xiǎn)附加了一份終身壽險(xiǎn)，或者定期壽險(xiǎn)，但自然保費(fèi)要貴一些。怎么選呢？預(yù)算比較緊張的，希望每一分保費(fèi)都用來(lái)保障疾病的，很明顯消費(fèi)型比較適合。如果是有保費(fèi)返還的需求的，“有病治病、無(wú)病返本”的觀念比較強(qiáng)的，就比較適合返還型重疾險(xiǎn)了。此外，還有儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，指的是含身故保障，但到期不返還保費(fèi)的。除消費(fèi)型、返還型，和定期終身意外，重疾險(xiǎn)還有單次賠付和多次賠付，是否含輕/中癥保障、是否含豁免保障等類型。下面就給大家?guī)?lái)三款不同類型的重疾險(xiǎn)，可以滿足不同的需求，適合不同的人群，看對(duì)眼的就來(lái)梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)直接帶回家吧！二、重疾險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)對(duì)比首先要明確一點(diǎn)，因?yàn)橹卮蠹膊≈委熧M(fèi)用高、持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、收入損失久，所以無(wú)論選擇何種類型的重疾險(xiǎn)，保額都是最首要的，買重疾險(xiǎn)就是買保額！銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一定義了25種高發(fā)疾病，目前治療費(fèi)如下表所示：我們可以看到平均治療費(fèi)用在30萬(wàn)上下。因此選擇重疾險(xiǎn)之前，先確定30的保額，預(yù)算充足一些的可以選擇50萬(wàn)或者更高，更安心。下列產(chǎn)品測(cè)算保費(fèi)也是一30萬(wàn)/50萬(wàn)為例。不同類型的重疾險(xiǎn)對(duì)比產(chǎn)品類型區(qū)別：完美人生守護(hù)（尊享版）：儲(chǔ)蓄型（可附加保費(fèi)返還責(zé)任）+定期/終身+多次賠付+含中、輕癥+含豁免瑞泰瑞盈：消費(fèi)型+定期/終身+單次賠付+不含中、輕癥（輕癥可附加）+不含豁免（附加輕癥則可輕癥豁免）康樂(lè)一生2019：儲(chǔ)蓄型+定期/終身+單次賠付+含中、輕癥+含豁免直接說(shuō)結(jié)論：①預(yù)算比較緊張，希望尋求一份單純的重疾保障的，可以選擇瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)，還可自行選擇附加輕癥責(zé)任，附加之后保費(fèi)增幅也非常有限：②預(yù)算略充足一些，注重癌癥保障，或者希望提高重大家庭責(zé)任階段的重疾保障的，可以選擇康樂(lè)一生2019。重疾、輕癥、中癥風(fēng)險(xiǎn)全面覆蓋：保單前十年罹患重疾，額外賠付30%保額，重要家庭責(zé)任階段保障更充足；中癥賠付50%保額，算是市面較高水平；輕癥遞增賠付，也可以得到更高的保障；可附加第二次癌癥保險(xiǎn)金，癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移等情況均有保障，間隔期僅3年；身故/全殘有保障；含被保人豁免，投保人豁免可附加。③如果預(yù)算較充裕，希望尋求全方位保障的，首選完美人生守護(hù)（尊享版）重疾險(xiǎn)。重疾、輕癥、中癥全面覆蓋，均多次賠付，可覆蓋一生各個(gè)階段；重疾6次遞增賠付，累計(jì)750%保額，未來(lái)醫(yī)療費(fèi)用上漲、通脹，重疾保障依舊很充足；含10種兒童特定疾病，雙倍賠付，兒童投更利好；可附加第二次癌癥保險(xiǎn)金，癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移等情況均有保障，間隔期僅3年；可附加保費(fèi)返還責(zé)任，如果在合同規(guī)定期間未出險(xiǎn)，可返還主險(xiǎn)+附加責(zé)任的已交保費(fèi)，既能補(bǔ)充養(yǎng)老，也可作為財(cái)富傳承；身故/全殘有保障；含被保人豁免，投保人豁免可附加。而且更重要的是，完美人生守護(hù)（尊享版）重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比市面上眾多單次賠付、消費(fèi)型的產(chǎn)品都便宜，從上面的對(duì)比中就可見(jiàn)一二，真正做到了性價(jià)比逆天！小結(jié)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，消費(fèi)型or返還型，定期or終身，單次賠付or多次賠付，有沒(méi)有輕/中癥保障，有沒(méi)有身故保障，有沒(méi)有豁免功能……總的來(lái)7a686964616fe58685e5aeb931333433626565說(shuō)，完美人生守護(hù)（尊享版）是一款集多種需求于一身的頂級(jí)配置重疾險(xiǎn)，性價(jià)比超高！需求不同的，也可以考慮瑞泰瑞盈或康樂(lè)一生2019,。梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)還有很多超優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，等你來(lái)發(fā)現(xiàn)！，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一般價(jià)錢比較低，大復(fù)部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點(diǎn)是如果期間不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)那么錢就沒(méi)了。返還型重疾險(xiǎn)的常態(tài)有兩種，一種是保終身不返還保費(fèi)的，制即保額多少賠多少，另一種是到約定的年齡返還保費(fèi)合同繼續(xù)有效。消費(fèi)型險(xiǎn)種一般適合資金有限想獲取足額保障的客戶，這種客戶以剛畢業(yè)的年輕人居多，返還型重疾險(xiǎn)由于zhidao成本大于消費(fèi)型產(chǎn)品，所以適合有經(jīng)紀(jì)基礎(chǔ)且有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄概念的客戶，這種客戶一般為30歲以上居多本回答被網(wǎng)友采納，尤其是過(guò)了40歲，身體素質(zhì)開始下降，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)的保費(fèi)開始大幅提升，但是返還型重大疾病險(xiǎn)的保費(fèi)提高比例卻相對(duì)不高。 因此，專家不提倡年齡超過(guò)35歲以后，還繼續(xù)購(gòu)買純消費(fèi)型的大病險(xiǎn)。這個(gè)階段，可以逐漸降低定期消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的比例，同時(shí)增加在返還型重大病險(xiǎn)上面的投入。 就像“買房與租房”比較 消費(fèi)型保險(xiǎn)好比租房子，物美價(jià)廉，但是所有權(quán)不屬于自己，價(jià)格會(huì)每年作調(diào)整(往往是向上漲價(jià)，而很少會(huì)是向下跌價(jià))。實(shí)際上，保險(xiǎn)更多是一種消費(fèi)，用最少的保費(fèi)買到最多的保障，花錢就是買個(gè)安心，然后用節(jié)省下e69da5e887aae799bee5baa6e997aee7ad9431333332636335來(lái)的錢，可以進(jìn)行更高效的投資。 而返還型的保險(xiǎn)，就好比是買房子，雖然每月的按揭費(fèi)用比房租要貴，但是所有權(quán)歸自己。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，自然會(huì)覺(jué)得投資買房是理性的選擇，買了房子，滿足了居住的需求，今后賣出，可能還會(huì)有一定的投資收益。這點(diǎn)跟返還型保險(xiǎn)比較像，特別是一些帶有現(xiàn)金返還功能的保險(xiǎn)，在有效的保險(xiǎn)期限內(nèi)，不僅能夠獲得保障，還可以兼具儲(chǔ)蓄或投資的功能。 天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐。返還型產(chǎn)品之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保費(fèi)返還，奧妙就在于其保費(fèi)要大大高于純消費(fèi)類不帶返還屬性的重疾險(xiǎn)。投保人可以這么理解：保險(xiǎn)公司的返還型保險(xiǎn)，其實(shí)就是問(wèn)你收取了較高的保費(fèi)后，將其中的一部分用來(lái)購(gòu)買純消費(fèi)型保險(xiǎn)，剩下的資金用于投資，投資增值的部分便可彌補(bǔ)純消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)，還有多余的話，便成為保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)了。 所以，對(duì)于事業(yè)還處于上升期，自身還比較健朗的“80后”而言，花少量的錢買份重疾險(xiǎn)，以防不測(cè)就足矣。本回答被提問(wèn)者采納內(nèi)容來(lái)自www.51dongshi.com請(qǐng)勿采集。